Solicitar una hipoteca con doble garantía puede ser una solución eficaz cuando no cuentas con todos los ahorros necesarios para acceder a una vivienda. Al pedir una hipoteca, la entidad financiera evalúa tu perfil económico en detalle para aprobar o no el financiamiento. Los ahorros personales son un factor clave, ya que por lo general las entidades no financian más del 80 % del valor tasado del inmueble.
Esto implica que necesitas contar con al menos el 20 % del valor de la propiedad para cubrir la parte no financiada. ¿No cuentas con ese ahorro? Aquí es donde entra en juego la hipoteca con doble garantía.
¿Qué es la doble garantía?
Una hipoteca con doble garantía es una solución financiera en la que el solicitante aporta dos inmuebles como garantía para respaldar el préstamo hipotecario.
El primer inmueble suele ser la propiedad a adquirir, y el segundo puede ser otra vivienda, ya sea del solicitante o de un tercero. Esta fórmula permite a quienes no tienen ahorros suficientes acceder a la financiación necesaria para comprar una vivienda.
Aunque es una opción útil para aumentar la viabilidad de la operación, también implica mayores compromisos, ya que ambos inmuebles quedarían hipotecados hasta que se cancele la parte correspondiente del préstamo.
¿Cómo funciona la doble garantía hipotecaria?
Si no cuentas con el 20 % del valor de la vivienda, algunas entidades ofrecen la posibilidad de acceder a una hipoteca con doble garantía. Esta opción contempla una hipoteca del 80 % sobre la vivienda que se desea adquirir y una garantía adicional con otro inmueble por el 20 % restante.
Por ejemplo, si deseas comprar una vivienda de 300.000 €, puedes obtener financiación por el 80 % de ese valor (240.000 €) y cubrir el 20 % restante (60.000 €) con una segunda propiedad como garantía.
Una vez se haya amortizado ese 20 %, el segundo inmueble queda libre de cargas, y solo se mantiene la hipoteca sobre la vivienda principal.
¿Qué diferencia la doble garantía de un aval?
Es común confundir el aval con la hipoteca con doble garantía, pero no son lo mismo. Veamos las diferencias clave:
- Con aval: La responsabilidad recae completamente sobre el avalista. En caso de impago, el banco puede reclamarle directamente.
- Con hipoteca con doble garantía: La segunda garantía se limita al 20 % del valor hipotecado adicional, por lo que el riesgo se reparte y no implica a personas físicas como ocurre con un aval.
Acerca de los requisitos para obtener una hipoteca con doble garantía
Para obtener una hipoteca con doble garantía en España, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad y tener la capacidad de contratar.
- Contar con una solvencia económica que permita el cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo.
- Poseer un inmueble que pueda ser aportado como garantía adicional.
- Presentar una evaluación actualizada del inmueble aportado como garantía adicional.
- Comprobar que la vivienda a adquirir no presenta cargas u obstáculos que afecten su libre disposición.
- Presentar la documentación necesaria que acredite la titularidad y situación de los inmuebles aportados como garantía.
¿Te conviene la doble garantía hipotecaria?
La hipoteca con doble garantía puede ser una solución muy útil si no cuentas con ahorros suficientes. Entre sus ventajas destacamos:
- Mayor probabilidad de aprobación: Al contar con dos garantías, las entidades pueden aceptar más fácilmente tu solicitud.
- Condiciones más atractivas: En algunos casos, se pueden obtener mejores tipos de interés.
- Mayor capacidad de compra: Puedes optar a una vivienda de mayor valor sin tener el 20 % de entrada.
- Flexibilidad en la financiación: Este tipo de solución puede adaptarse a distintos perfiles y situaciones.
Es fundamental analizar bien los pros y contras antes de decidirse por esta opción, ya que hipotecar dos propiedades implica un mayor compromiso financiero.
¿Cómo conseguir una hipoteca que cubra el 100%?
Aunque es complicado, existen estrategias para acceder a una hipoteca del 100 %:
- Tener un buen historial crediticio y estabilidad laboral.
- Aportar una segunda propiedad como garantía, como en el caso de la hipoteca con doble garantía.
- Consultar si existen programas públicos de ayuda a la compra de vivienda.
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