Si eres de la vieja escuela, seguramente sabes que el proceso para solicitar una hipoteca inicia cuando te acercas al banco para obtener información y realizar tu consulta. Sin embargo, en un mundo cada vez más interconectado, puedes realizar todo el trámite sin salir de casa, a través de una hipoteca digital.

Este tipo de hipoteca, conocida también como hipoteca online, es cada vez más solicitada por los ciudadanos españoles, debido a que ofrece mayor inmediatez. Recuerda que, al optar por esta alternativa, solo deberás acudir personalmente al final del proceso, para realizar la firma
ante el notario.

Por lo tanto, si buscas un gestor de hipotecas que pueda ayudarte a digitalizar el proceso, e incluso negociar con las entidades bancarias para obtener la hipoteca ideal para ti, aquí te contamos cuáles son los pasos a seguir.

¿Cuáles son los beneficios de solicitar una hipoteca digital?

Aunque las hipotecas digitales existen desde hace más de una década, en España son un producto relativamente nuevo. Por ello, es comprensible que puedan generarte cierta desconfianza. Para disipar tus dudas, veamos algunos de sus principales beneficios.

Rapidez y comodidad

Sin duda, la principal ventaja de las hipotecas online es que puedes tramitarlas desde tu casa, oficina o cualquier lugar, sin necesidad de desplazarte a sucursales bancarias. Esto permite que toda la gestión sea más ágil, ya que los tiempos de espera se reducen de forma significativa y se automatizan muchos pasos.

Mejores condiciones en la hipoteca digital

En líneas generales, las hipotecas online son más convenientes a nivel económico. Debido a que los bancos tienen menores costes operativos, las comisiones que cobran son menores a las tradicionales. Además, los tipos de interés son más atractivos y no condicionan el crédito a la contratación de servicios adicionales.

Seguridad

Aunque las operaciones en línea se han vuelto muy comunes, más de uno podría tener dudas cuando se trata de una hipoteca, por todo lo que implica. Pero puedes estar tranquilo, ya que las leyes en el país se aplican tanto en las hipotecas tradicionales como las digitales, y en ambos casos se cumplen con las normativas de protección al consumidor.

Información más accesible

Puedes comparar hipotecas en línea y evaluar ofertas de distintas entidades financieras sin necesidad de recorrer tu ciudad. También tienes la opción de solicitar los servicios de un gestor de hipotecas de forma virtual en caso necesites resolver dudas para tomar la decisión más acertada.

¿Cómo solicitar una hipoteca digital paso a paso?

Si has decidido solicitar tu crédito hipotecario en línea, te alegrará saber que el procedimiento es bastante sencillo. A continuación, te diremos cómo hacerlo paso a paso.

Evalúa tu capacidad de pago

Antes de realizar cualquier solicitud, es necesario que realices una autoevaluación de tus gastos e ingresos, para tener la certeza de que estás en capacidad de cubrir las cuotas de una hipoteca, las cuales tendrás que pagar mensualmente durante un período de varios años.

Como te explicamos en este artículo, es importante que conozcas tu ratio de endeudamiento, que te permitirá saber qué porcentaje de tus ingresos mensuales será destinada al pago de tu crédito hipotecario.

Puedes tomar como punto de referencia la regla del Banco de España, que recomienda no destinar más del 35% de tus beneficios mensuales netos para el pago de las cuotas hipotecarias. Ten presente que las hipotecas al 100% son difíciles de conseguir, y los bancos financian como máximo el 80% del valor de la vivienda.

Investiga y compara

Utiliza los simuladores online que ofrece la mayoría de bancos para calcular el tipo de hipoteca más conveniente para ti, así como las cuotas aproximadas que pagarías mensualmente de acuerdo a tus ingresos y el valor de la vivienda que deseas adquirir.

Este paso también te servirá para comparar las condiciones que ofrecen las diferentes entidades financieras, incluyendo el tipo de interés, comisiones asociadas, plazos de amortización, entre otros conceptos.

Solicitud online de tu hipoteca digital

Ya sea desde tu ordenador o teléfono móvil, dirígete al sitio web del banco que hayas elegido y busca la opción para solicitar la hipoteca. Deberás llenar un formulario con tus datos personales, incluyendo información financiera, laboral y de contacto; así como los detalles
sobre la propiedad que estás pensando adquirir.

Junto con el formulario, debes adjuntar la documentación que la entidad financiera solicite, como tus documentos, nóminas, contrato laboral, etc. Para ello, solo es necesario escanear los documentos físicos y enviárselos al banco.

Tasación

Luego de enviar tu solicitud, el banco la evaluará y al cabo de unos días te dará una respuesta. Si se aprueba tu hipoteca, el paso siguiente es la tasación de la vivienda, que define cuál es su valor real. Algunas entidades realizan este proceso a través de empresas asociadas y de forma gratuita, pero también puedes realizarlo por cuenta propia.

Revisión de la oferta

El banco finalmente te enviará una oferta detallando todos los términos de la hipoteca. Te corresponderá revisar de forma minuciosa todas las cláusulas y condiciones. En este punto, es recomendable que te asesores con un experto antes de aceptar la oferta.

Firma ante un notario

El paso final es la firma de la hipoteca. Para ello, debes acudir de manera presencial ante un notario, quien se encargará de darle validez a todos los términos del acuerdo y legalizar el contrato.

Consigue una hipoteca a tu medida

Si deseas automatizar la mayor parte del proceso y obtener una hipoteca acorde a tus requerimientos, desde Hipoteca Capital podemos ayudarte. Nuestros expertos se encargarán de negociar directamente con las entidades financieras todos los detalles de tu crédito hipotecario de forma ágil y rápida, para darte la opción más conveniente.

Como expertos en asesoría hipotecaria, te damos las mejores opciones, ya sea para solicitar una nueva hipoteca, mejorar una hipoteca ya existente o tramitar una hipoteca inversa.

Una vez que nos envías tu solicitud, te asignaremos a un asesor personal que te acompañará y te ayudará a analizar las mejores ofertas, resolviendo todas tus dudas y consultas. Contáctanos para solicitar más información.